Wealthfront 是最早的智能投资顾问之一，于2007年1月在美国加州硅谷的 Palo Alto 创建。该公司根据投资者的风险偏好，选择一篮子ETF，涵盖美国和国际股票、债券、房地产基金和大宗商品基金。它的投资理念基于于现代投资组合理论，着重对大类资产的配置，而不是个股的选择。
Betterment 也是最早的智能投资顾问之一，于2008年在美国纽约创建。它的投资理念与Wealthfront类似，也是着重于多元化大类资产的配置，但更着重于用户界面的设计和投资过程的自动化。
而中国的蓝海财富提供的服务所依托的是“耶鲁模式”。该模式主张投资于一组高度分散化的资产，包括国内与国外股票、债券、对冲基金、私募股权基金以及房地产，从而获取持续稳健的收益。其特点就是比较适合高净值以及持长期投资理念的人群。
上述这些自动化服务不仅依赖于投资者的一种观念，即保持低成本就是收益最大化的关键。而且还根据投资者提供的信息，或通过数据分析合理的猜测，为投资者提供一个合理有效的默认资产配置。从多样化投资组合中获取资产类别的回报，并按照客户的风险偏好进行投资。
接下来问题就来了，既然投资管理这项高深的技能，能够将其简化为一种计算机程序，同时大多数投资者的投资需求可以被计算机所满足，那么传统的投资管理行业面对新技术挑战时所遭受的打击，可能并不仅仅是超高利润的挤压，同时，也可能面临因新加入者抢占地盘而被迫大面积裁员的窘境。但实际情况果真如此吗，答案却是未必。
尽管传统投资管理行业高收费低服务的能力有目共睹，而且它们还会进行大量“暗箱操作”和违规销售，但现阶段智能投顾仅是行业变革的苗头，虽然不少人仍致力于研发挑战投资管理行业的应用程序，但是，谁也不能深刻明白机器人正对投资管理行业产生怎样的影响，未来它们还有很长的一段路要走。
最后要说的是，在中国理财市场中，普通投资者想要找一位“靠谱”、可信任的投资顾问本身就不是一件容易事，那么说服他们相信和使用智能投顾会容易些吗？